錠嵂保險經紀人 台中二處 江凱偉處經理團隊

【資料來源：錠嵂保經】

經濟成長讓大家的投資信心加增，最近各式各樣的理財、投資活動相當多，建議消費者在進場投資之前，要先養成良好的投資習慣，記住「理財三不曲」，說明如以下：

投資篇

【資料來源： 2011-06-02現代保險健康理財電子日報；文字：吳秋蓉】

<事件摘要>

保單貼現問題浮上台面！據報導，國內6月1日爆發保險經紀人違法銷售境外「死亡保單」；精联保經董事長李傳晧涉嫌代理美國Robin Hood Group（簡稱RHG）「死亡保單」，導致國內270多位投資人慘賠500多萬美金（約1.6億台幣）。此類未經金管會核准的地下金融商品，據學者估計在國內的投資金額高達1～2億美金。然而，目前所出現導致投資人產生鉅額虧損的糾紛，因屬違法，金管會也無權責單位，無法有效管理，投資人權益若受損，也只能自求多福。

解決方案：購買手術醫療險、有門診/住院手術給付的終身醫療險等。

塑化劑風波越演越烈，對人體的潛在危害更是不容小覷。儘管衛生署於98年強制食品業者投保食品業產品責任險，但將來若因消費者求償，想要申請責任險理賠時，恐怕會面臨舉證上的困難。

根據毒物科醫師報告指出，長期接觸塑化劑會影響嬰兒腦部發育、男性生殖器過短，同時容易引起女童性早熟，提高乳癌風險。

【文：江凱偉】

全球巨災不斷，好似黑天鵝飛天亂竄。「黑天鵝效應」典故源於十七世紀，歐洲人認為所有天鵝都是白的，直到探險家在澳洲大陸發現黑天鵝，才打翻了理所當然的想法。這意謂，人類的認知多麼受限，過去覺得不太可能發生的事，如今像電影情節般不斷上演。日本地震海嘯、福島核廠輻射外洩、澳洲大水患、冰島火山爆發、南亞海嘯、九一一恐怖攻擊、次級房貸風暴、八八水災、九二一地震，這些黑天鵝事件都令人始料未及，人們付出了慘痛代價，世界也產生極大變化。

台灣處於黑天鵝樂於出沒的地點，除了地震、颱風、洪水等天災，還有環境汙染、政治風險等的人禍危機。對個人而言，災難後的影響有時比災難本身更難以承受，所以保險的安排絕對是台灣民眾的重要課題。

【圖片：泰安樂活電子報20110520；文字：吳秋蓉】

<事件摘要>

今年4月22日 ，新北市五股「新興堂香紙鋪」爆炸，相當於百餘顆手榴彈爆炸的強大威力，造成了4死38傷，並波及周邊數十棟民宅，包括9戶房屋全毀、44戶房屋半毀；車輛7台全毀，10台半毀。

【事件報導來源：1000512_16-17各媒體報導／文：吳秋蓉】

<事件摘要>

新北市新店市區12日下午出現龍捲風，中央路一帶有20多部汽、機車被吹翻，新北市新店區日前出現罕見龍捲風，造成多輛汽車受損，其中一輛才售出一週、價值259萬的凌志LEXUS休旅車甚至被翻了兩圈吹出停車格，四腳朝天、底盤扭曲變形、幾乎全毀，光是修車費初估就要160萬，車主想不到，才剛買一周就遇上龍捲風，只是不知所買的車險，對這樣的車損有沒有理賠？

【事件報導來源：100509聯合報／文：吳秋蓉】

<事件摘要>

劉姓男子參加任職公司向XX人壽投保的團體保險，內容包括定期壽險300萬及住院醫療險，連續續保三年，隔年續保後不到三個月檢查發現罹患舌癌，因此向保險公司申請理賠醫療保險金。保險公司經調查，發現劉投保前曾因肝功能異常及慢性肝炎就醫治療，但加入公司團保時，對於「最近2個月內有無就醫，或過去5年內是否曾患肝炎、肝功能異常」的書面詢問事項，均答「否」，因此主張劉未據實告知曾有慢性肝炎病史，違反據實說明義務，主張保險契約無效契約無效欲拒賠。

想一賭海德堡老橋、古城的風采嗎？  

想體驗易北河裴冷翠-德列斯登之夜嗎？ 

國際社會巨震新聞頻傳，台灣位於環太平洋地震帶，平均每年大小地震超過4,000個，民眾暴露在住家財物及人員損傷的高度風險下，應及早規劃地震險以自保。

三地震險 守護民眾家園

台灣一般房貸的住宅火險即已自動涵蓋「住宅地震基本保險」，保障包括因地震或地震引起的火災、爆炸、地層下陷、開裂，造成房屋倒塌或不堪居住達到「全損」規模時予以理賠，理賠金額最高新台幣120萬元，外加臨時住宿費最高18萬元。若要足額投保，可加保「超額地震保險」或「擴大地震保險」。

日本發生嚴重地震、引發海嘯、核洩事件，受影響地區近來皆被列為旅遊紅色警示區，因此很多消費者安排好的旅遊行程面臨必須取消的命運。一般民眾出遊前所投保的旅行平安險，若因旅遊行程生變，能夠解約或取消嗎?若出遊發生意外延誤、行程取消、行李遺失等，保險都也可以提供保障嗎？  

【旅行平安保險 視同保單一樣可解約】  

就像一般的保單一樣，旅行平安保險一樣是可以實行變更，一般像是出國的時間有延長或是縮短，甚至是行程取消，都可以通知業務員來辦理變更。所以像是小貞這樣因為天災而取消行程的，自然就可以把旅行平安保險也給取消。一般而言，若是自行取消行程的，要在保單生效前事先通知保險公司，否則只能以「保期縮短」辦理，退還通知日之後的保費。  

台中巿夜店惡火釀成9死12傷的慘劇後，根據金管會表示，夜店負責人的確投保1千萬元的公共意外責任險，不過，錠嵂保險經紀人公司表示，1千萬的理賠金要由所有傷亡者均分，明顯無法滿足受害者及其家屬的賠償需求，建議民眾藉由意外險的規劃，讓自己多一份保障，並且要在人生及家庭不同階段定期檢視保單，確認保單受益人符合風險配置規劃，以建構完善的家庭財務保護網。

錠嵂保經表示，依據法令，營業場所的業者需依規定投保公共意外責任險，參考81年發生的台北「神話KTV」縱火案（16人死亡）、84年台中「衛爾康餐廳」火災（64人死亡）等重大公安意外事件，若業者僅依法令所規定的最低標準投保，發生意外之後，民眾可獲得的理賠金額相當有限，恐無法支應受傷後的醫療支出，或讓罹難者家屬的生活獲得基本保障。

【2011.02.10綜合報導摘要】

產險業自97年9月開放經營健康險業務 (註：包括醫療險、防癌險、重大疾病險等)至今已近3年，但是目前只能銷售「一年期以下且不保證續保」的定期型健康險，對於消費者而言，保費固然比壽險業販售的健康險商品便宜，但是因為產險業銷售的一年期健康險商品對消費者而言，雖然可以在契約到期時繼續續保，但無法「保證續保」總是有保障的缺點與不安全感在，因此產險業的一年期健康險，市場成績並不亮眼，據產險公會統計，目前雖然已經有15家產險公司獲准經營健康險，但97年開辦之初，全年健康險保費僅3,399萬元；去年全年健康險保費，也只有8億5,545萬元，今年則預估12億元，相較於壽險業健康險保費，一年動輒收入250到300億元，可見國內消費者還是鐘愛購買「長年期或終身型」健康險。

為了提高購買意願，也令消費者的保障更周全，產險業極力爭取「保證續保」健康險業務，據了解產險公會已經制訂一套經營保證續保健康險的標準送金管會審查，根據草案內容，產險業者須符合經營健康險業務至少2年、滿期保費實際損失率不超過預期損失率外加20％、資本適足率200％以上、年度裁罰金額300萬元以下，以及保戶申訴處理情形的綜合評分值在業界前80％等條件，據相關人士透露，相關辦法可望在今（100）年獲得放行，此外，各公司第一張保證續保健康險商品送審須採核准制、每張商品應比照壽險公司的帳戶型醫療險，訂定總給付額度，及住院總日數上限，作為風險控管。為避免爭議，保證續保商品不得與不保證續保商品互為主附約搭售。

【資料來源：錠嵂保險經紀人公司】
　

農曆春節一向是國人出國旅遊的高峰期，不少家庭會利用難得的假期規劃闔家出國旅遊，年節旅遊要能「開心出門、平安回家」，提醒您出遊前一定要檢視自身的保障規劃，並適時補足旅途期間可能面臨的風險規劃，才能讓假期不留遺憾。

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