國人購買保險時，通常只會注意保費、保額多寡，對於受益人填寫的重要性，往往較少放在心上，導致不少保險業者在協助處理的理賠案件中，經常出現保戶指定的受益人全部早已身故的案件，導致保單保險金變為被保險人遺產，按照法律必須繳交遺產稅，間接又造成另一項損失。
第一金人壽表示，但從過去經驗來看，曾發生指定受益人，全部比保戶更早身故的狀況，而保戶身前沒有定期檢視更改，所以依據保險法規定，保險金變為被保險人的遺產，法定繼承人在領取保險金時需繳交遺產稅。
特別是投保意外險時，受益人選擇及順位是一大關鍵，而一般人較常忽略的次順位受益人，最好也務必加以指定，保戶必須考量若不幸因意外身故，究竟哪一位家人的生活會首當其衝。
「終活」是近期在日本中老年人間興起的一種概念，意思是趁健在時，事先為自己安排好身後事，用正面心態面對死亡，並在準備過程中讓當下活得更好。
以刷新日本紀錄片票房紀錄的「多桑的待辦事項」為例，主人翁擔任化學公司業務員打拚超過40年，退休後卻被診斷出胃癌末期，即使如此，依然以正面態度迎接人生終點，並列出一條條「待辦事項」逐一完成。
專家指出，要解決老年後的3大煩惱，應盡早關注個人保障缺口，可透過醫療險、長期照護險、儲蓄險妥善足額規劃，還可善用保險合法節稅的功能，讓遺愛發揮最大效益。
(1) 醫療費用需求：
健保局統計，台灣65歲以上人口約占總人口數的11%，卻占了全國約1/3的醫療花費，顯示隨著年歲增加，醫療花費也相對增加，擁有完善的醫療保險有其必要性。
(2) 長期看護需求：
此外，隨著人口老化，失能人口快速增加，據經建會推估，台灣目前失能人口約70萬人，隨著老化海嘯襲來，民國115年失能人口數便將突破百萬，達104萬5,000多人。
對此，長期照護保險可以提供解套，一旦發生符合失能狀態，即可啟動失能保險金，按月或年給付，解決照護費用問題。
(3)退休規劃需求：
根據主計總處統計，去(100)年國內30歲以下年輕人的平均年所得為41.6萬元，相較15年前還低，30～34歲族群更慘，平均年所得55.6萬元，較前年減少2萬多元。年輕人「青貧化」的情況越來越普遍，被稱為「青貧族」。
根據「全國消費者壽險購買調查」統計，台灣20歲以上的成年人約有7成7擁有第一張保單，其中有近7成受訪者表示未來會再投保，顯示年輕族群逐漸提升風險管理意識且重視保險規劃。
就算薪資不夠多，保險仍是重要的一環，尤其工作之後，面臨意外或醫療的需求會提高，保險更是不能或缺的一部分，另外保險也能成為協助「青貧族」存下第一桶金的好幫手。
醫學技術越來越發達，現在的醫療行為不再只有減輕病患身體上的痛苦，也有不少愛美人士，會尋求整型外科改善容貌，但保險業者提醒，目前對於整型手術、微整型引起的醫療疏失，保險是否予以理賠，仍有模糊地帶，民眾要特別注意相關契約內容。
目前整型手術約可分為醫療導向、追求美麗兩類，例如兔唇等天生疾病、或是後天意外造成身體異常而進行的整型手術，都屬於醫療導向，錠嵂保險經紀人公司表示，因先天性疾病所造成的外觀缺失，保險採取「除外不理賠」原則，但如果投保30天後才因新發生的疾病而影響外觀，必須進行整型治療，基於建構基本生活條件，會依手術費用進行理賠。
此外，許多重大傷害，像是燒燙傷意外，往往送醫治療後，傷部還是會遺留難以抹滅的疤痕，有些甚至必須長期進行重整手術，導致花費可觀。據瞭解，現在部分保險公司提供「顏面傷殘整型費用給付」，特別針對頭、頸、顏面等部位，因意外傷害遺留顯著外觀缺失所需的整型手術費用予以補貼，以減輕患者經濟負擔。
<事件摘要>
A君於民國97年跟保險公司投保個人傷害保險，保險期間是97年12月19日到98年12月19日止。
A君在98年11月因為發生意外事故，導致「右脛骨、腓骨遠端骨折」，一直治療到隔年1月，踝關節活動度為零度，於是向保險公司申請傷害殘廢保險金理賠。
哈佛小子林書豪在NBA刮起一股「林來瘋」，曾雅妮在LPGA稱后，王建民日前在美國職棒大聯盟春訓初登板奪下首勝，大家在為這些台灣之光喝采之際，卻少有人關注運動員的保險權益。
職業運動員購買一般意外險，不是保費高昂，就是無險可買，難以藉由保險規劃提供職涯完整的保障。殊不知運動傷害或意外對職業運動員事業的影響相當大，更有甚者，可能斷送一個優秀運動員的運動生涯，例如超馬媽媽邱淑容2008年在法國參加超級馬拉松大賽時，因為傷口感染被迫截肢。
對此，錠嵂保險經紀人公司表示，職業運動員首先需要規劃意外及醫療險。傷害險是針對非由疾病所引起的外來突發事故而造成的醫療費用及殘廢進行補償，舉例來說，像是因打球的肢體碰撞而導致的骨折，就可運用傷害險所附屬的傷害醫療以彌補醫療費用。然而，因為長期從事某種運動而造成的運動傷害，例如柔道選手習慣性的關節脫臼，可能就不在理賠的範圍內。
【事件報導來源：經濟日報2012/03/03／文：吳秋蓉】
<事件摘要>
據報載，某A小姐在民國89年，跟B保險公司買了一張住院醫療終身健康保險，100年8月21日因「急性腸胃炎合併脫水、子宮肌瘤」進院治療。8月26日A小姐出院後，向B保險公司申請相關理賠，但B公司以「住院是發生在保險契約停效期間」為由，拒絕理賠。
<本文同步登載於工商時報「政經八百專欄」>
【文：江凱偉】
一般民眾因為無法完全仰賴政府的照護，所以才要利用商業保險來補足萬一發生風險時的損失；但政府制度或政策隨著大環境的變化不斷在改變，這些自己購買的保單，若沒有隨著這些變化調整，很可能風險一旦發生，時常扮演「雪中送炭的英雄」角色的保險，就只能哀嘆英雄無用武之地了。
名人的保險令人好奇，美國財經網站24/7 Wall St.日前列舉9位名人的保險保障，保險標的無奇不有，舉凡頭髮、手指、聲帶都有人投保。
保額最高的保單是歌手瑪麗亞凱莉（Mariah Carey）為自己的雙腿投保10億美元（約300億台幣），其次是2008年成為美國公民的德籍名模海蒂克隆（Heidi Klum），也是雙腿保單，保額200萬美元。
今年十一月投保車輛死亡理賠案件暴增，讓產險公司賠很大。國泰產險車險部經理孫騰敏表示，民眾求償意識提高，近期死亡車禍案件平均理賠金額約四百五十萬元，產險公司一個月只要賠兩件死亡案，理賠金額就接近一千萬元。
但業者提醒，民眾申請「任意車險」理賠時，產險公司不見得會照保額「全數」賠付。例如車主投保強制車險（死亡理賠一百六十萬元），再投保任意車險「第三人責任險」保額三百萬元，若不慎開車肇事，造成對方喪生，產險公司不一定會賠到四百六十萬元（一百六十萬+三百萬）。
富邦產險車險部解釋，發生車禍時要看責任歸屬，例如發生死亡車禍，肇事者和受害者各須負擔「幾成」責任？若受害者也要負擔「一半」的責任，產險公司就會考慮「任意車險」保額是否要「全賠」給保戶，再理賠給對方（受害者）。
歐美債信風暴擴大，全球景氣籠罩在寒冬中，台灣已有48家企業通報無薪假，部分開始採取減薪、無薪假，甚至裁員的方式，以求降低人事成本、撐過景氣寒冬。 保險專家建議，若工作及收入受影響，可依照經濟條件透過保單價值準備金墊繳保費，或是展期定期保險、減額繳清保險等方式，維持保險權益不中斷，不要輕言解 約保單。若家庭生計遭衝擊，則是可藉由保單質借的功能應急。
面對景氣衰退的衝擊，民眾除了平時就要儲備緊急預備金，更可藉由「檢視、評估、調整」三個步驟以減輕未來可能面臨的財務負擔。錠嵂保險經紀人公司說明，尋找本質相同的險種，但可先行調整成本較低、險種較舊的保險規畫，例如壽險保單附加的意外險可改為選擇保費較低的產險意外險，捨棄成本高的終身醫療，選擇以定期日額醫療險做為規畫，投資型保單則可利用其彈性繳費的功能，暫不投入保費，待有餘裕時，持續投入繳費。
提醒民眾，最好能尋求專業保險經紀人評估是否可先利用變更繳別或緩繳保費來銜接過渡期。若保戶暫時無法繳交保費，又不想讓保險中斷，可透過保險價值準備金自動墊繳保費，保單仍可持續效力。但在墊繳期間仍須繳交利息，且當保單價值準備金額不足時，保單會遭停止效力，保戶若要申請恢復保單效力必須在停效 起兩年內提出。
一對新婚夫婦赴奧地利渡蜜月，未料男子在飛機上中風，瞬間讓浪漫之旅變了調，家屬還需籌措醫療專機費用及上百萬元的醫療費用。錠嵂保險經紀人公司提醒，民眾出遊前一定要檢視自身的保障規劃，並適時補足旅途期間可能面臨的風險規劃，才能讓假期不留遺憾。
現代保險雜誌「全國消費者壽險購買行為調查」的結果顯示，目前有保險者占80.6%，亦即有八成以上的民眾已擁有保險的保障，已購買保險的民眾可以藉由保單內既有的意外險及醫療險獲得基本的保障。
如果在海外有意外受傷或是食物中毒的情形發生，可在當地就診後備妥診斷書及收據等相關文件，回國後再向所屬保險公司申請理賠。意外險及醫療險的給付分為日額型或實支實付型兩種形式，日額型即是根據住院天數給付限定金額，若是實支實付型，則根據單項最高限額給付。民眾可以加保旅遊平安險並附加海外突發疾病，以解決可能遇到的診療及住院支出，有些保險公司旅平險附加的海外突發疾病，不僅住院可申請給付，連門診醫療亦可申請理賠。
