錠嵂保險經紀人 台中二處 江凱偉處經理團隊

過去買壽險保單，要看「健康證明」，7月1日 起買保單要看「財力證明」；金管會請壽險公會修訂「保險業招攬及核保作業控管自律規範」，將財務核保標準統一化：

l 依據新規定，有下列五種情況，壽險公司必須啟動財務核保。
１、同一保戶累計投保總金額，超過家庭收入的20倍。（保險公司就會要求保戶提出財力證明）２、同一保戶累計保險費支出達年收入的30%。（保險公司就會要求保戶提出財力證明）
３、同一保戶於三個月內密集向兩家以上公司投保，且投保金額與保險費與保戶的收入與財力顯不相當者。
４、過去有異常投保、或業務員不當招攬紀錄者。
５、旅行平安險單一保單的投保金額超過2,000萬元者。

l    新版核保標準規定，父母幫小孩（未滿15足歲孩童）投保產、壽險保單，
所有「殘廢保險金」加總，若達200萬元或更高，父母親也要拿出財力證明。

l    同時，配合7月1日 起，保險業通報作業資訊系統修正、財務核保作業，及個人資料保護法規定：
7月1日以後要保人的姓名、身份證字號等資訊也會列為通報事項，透過要保人個人資料通報，除了可以了解要保人的付費能力，確實執行財務核保，還可有效防範道德危險。
萬一要保人不同意個人資料上線，業者指出，保險公司是依據主管機關的規範核保，
如果客戶不同意個資通報，可能會拒絕客戶投保。 

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