錠嵂保險經紀人 台中二處 江凱偉處經理團隊

前些天剛走玩日本北海道、東北九天。回國後恰好從一份同事給我的檔案中，看到一篇幾年前經濟日報以「求死的日本老年人」為題的專欄剪報，讓邁入四十歲的我頗有感觸及警惕。

我們乘坐日航班機來回，我發現日航空姐的年齡不小。參觀日本朝日啤酒場，偌大的工廠看不到幾個工人，冷清的感覺不輸外頭攝氏十一、二度的寒冷。高速公路收費站的收費服務員大部分都是老人。導遊還告訴我們，很多日本的老人家都會參與一些政府的勞動服務，多多少少拿一些車馬費的津貼，也有活動的機會。公園裡稀有的小孩則由一大群的大人、老人呵護著。

現在日本有五分之一人口超過65歲，到本世紀中葉，出生率下降和長壽可能使老人比率幾乎加倍，總人口卻減少30%，降為9,000萬人，日本老化嚴重程度高居世界第一，必須依靠老人、女性、移民、機器人解決勞工不足問題，但最重要的問題是生產力。經濟學家警告，如果不能提高每人生產力，連這些勞工都不足以避免社會福利成本激增、競爭力降低、生活水準下降的噩夢。摩根士丹利東京公司首席經濟學家費德曼指出，「生產力絕對是最重要問題，填補人力缺口會有幫助，但缺口大到根本無法填補。」甚至「連貓都得工作。」

台灣的情況不惶多讓，週遭朋友同時要奉養父母、孝敬子女的一大堆，老的怕活太久、少的怕賺不夠，難怪世界越來越混亂。

導遊說，掛在日本廟外的這些平安符，其實都是信眾抽到比較不好的籤，為了祈求平安，所以將它綁在那裡的。我在想，會不會其中有很多籤都叫「延年益壽長命百歲」！

求死的日本老年人
剪報原文刊載

今年3月7日 經濟日報根據外電報導指出，日本奈良縣古剎吉田寺每年上香信眾中，至少有1萬名以上老年人是去求「安樂的死」，這些老年信眾連隆冬酷寒肅殺的天氣，都前去祈禱懇求菩薩讓自己以心臟病突發或罹患自然疾病「安詳猝死」，以免拖累家人。雖然很多人都知道平均壽命高達81.9歲的日本人是全球長壽冠軍，但是大家萬萬沒有想到的是，在富裕的日本竟然有人臨老需要到廟裡去求死，以免成為家人或是社會的負擔。

避免拖累家人

台灣的社會結構及價值觀在一定程度內與日本相當近似，所以發生在日本社會的這種既荒唐又恐怖現象，我們不能當笑話看。相反的，台灣人對老年安養的問題應該比日本人更緊張才對。目前台灣人均年壽已經高達76.3歲，略遜日本人五歲，但是我們是以每三年增加一歲的速度在快速老化中。而且65歲以上的高齡人口比率也已經高達9.4%，經建會預估台灣在16年以後，65歲以上的人口就會超過14歲以下的人口。從宏觀角度看，越來越不容易死亡，會越活越老，這種現象在台灣不但已經發生而且越來越嚴重。

從微觀角度看台灣就更令人憂心，多年來國內金融機構最為人詬病的就是在產品導向經營模式下無不努力推銷自己「想賣」的金融產品，而不賣消費者「需要」的產品。其結果是金融機構規模越來越大、利潤越來越高，但是金融商品的消費者卻滿身傷痕累累，長期積累財富安度餘年的理財需要完全落空。虎毒不食子是天理，但是國內金融機構不斷有意無意坑殺自己的衣食父母卻未見稍歇。造成這種現象的另一原因則是財務行為學所謂的非理性投資行為。由於大多數投資人是屬於「理財文盲（Financial illiteracy）」，以致於當他們面對價格上下震盪的金融商品時，行為往往是不理性的，當理財文盲遇上以產品為導向的金融機構，其結果可想而知。   

    省思老年安養

最近隨著勞工退休金新制即將實施，退休養老的話題引起很多人的關心與討論，這是好現象。但此時此刻大家更應該深層思考的嚴肅問題則是國內金融消費者權益如何有效保障以及消費者在惡劣的環境下如何自處。每一個人都只能年輕一次，錯誤的理財架構與方法不但讓投資人虧損連連無法達成長期積累財富的效益，更糟糕的是，寶貴的歲月已經在殺進殺出之間逝去永不再回。全生涯理財規劃中最重要利器之一就是利用時間對抗投資風險積累財富，消費者的時間一旦被繳了械，老年安養的負擔除了依賴親人接濟或是政府補貼之外，也許真的只能祈禱菩薩讓自己早日「安樂的死」，問題是日本人的前車之鑑，我們有必要重蹈覆轍嗎？替自己的退休生涯好好規劃吧！

 PS：理財規劃要趁早，就是因為不夠用，所以更要好好規劃，不是嗎？
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