<本文另以「超危險的退休生活」為題，同步登載於工商時報【政經八百】專欄>
文：江凱偉
最近看了由動作片巨星布魯斯威利主演的電影「超危險特工RED」，老布飾演一位退休的CIA超級特工，與過去的豐功偉業相較，退休後平淡恬靜的生活步調讓他非常不適應，一舉一動都反映對退休的無奈與不滿。直到後來，連串的危險衝突，讓他重新找回昔日戰友共同對抗強敵，展開退休後另一番熱血人生。
簡單的故事，由布魯斯威利演起來卻特別對味，符合他從年輕打到老的寫照。「人老心不老，薑是老的辣！」將本片描訴的淋漓盡致。而這部電影的英文片名RED （Retired Extremely Dangerous），依照字面直譯－「退休極度危險」，在片中說的當然是這群退休的老傢伙們不好惹。不過，現實生活中，若沒有正視退休這件事，真的是件極度危險的事。
根據104人力銀行最新發布的「台灣上班族最嚮往的退休夢想」調查結果，近八成上班族期待自己能在60歲前退休，更有超過兩成的上班族期待50歲前能退休。調查也發現，男女性嚮往的退休生活截然不同，女性夢想的退休人生首選為每年到國外long stay，其次為環遊世界；男性上班族最嚮往的退休生活則為歸隱鄉間，第二也是環遊世界。
「你想要幾歲退休？」是我在工作中必詢問客戶的題目。通常愈年輕的人，回答的退休歲數愈低，愈年長的答案愈接近現實面。有一位攤販老闆曾回答我：「做到死啦！」
能不能退休，其實跟年齡沒有太大的關係，只跟準備了多少「錢」有直接關係。如果40歲時即準備好未來50年的生活享樂費，大可以高枕無憂享受退休生活去。但要這麼年輕就準備這麼多退休金談何容易？104人力銀行的調查發現，近一半的上班族除了勞工退休金與勞工保險之外，根本沒有開始儲蓄額外的退休金，真正開始規劃退休金並持續者也僅有三成。依此看來「做到死啦！」不是玩笑話，而是令人難過又無奈的事實。
目前屬勞動主力的5、6年級生，都很明白自己身為三明治族的處境，明知年老後有被棄養的危機，居然高達七成的人尚未開始為自己做不被棄養的準備。這群人恐將面臨「RED退休極度危險」的生活。
在協助客戶規劃退休金準備的過程中，我也發現許多矛盾現象：年輕族群想提早退休，但願意及早提撥退休金的人比率極少，因為覺得退休離自己還很遙遠；壯年族群想要提撥退休金，卻因為家庭經濟壓力沉重而力有未逮；老年族群有許多因為年輕時存不夠，想在剩餘的工作生涯中儘快提撥更多退休金，所以都想找又安全、報酬率又高的投資工具（這難度實在太高）。
這些現象反映出的事實是─無論在哪個階段，人們首先想到的一定是「現在」的問題，所以看到的與所做的都是為滿足現在的需求，相對於「未來」的需求就沒有那麼急迫，所以自然會找許多拒絕當下開始存退休金的藉口。然而，退休這件事並不會因為不去想它就不會發生，所以，現在開始有紀律的存錢，用目前可以提撥的錢，透過時間的累積，一定會看到成果。現在存的錢，都是給未來的自己使用，既然如此，多存一點、存久一點，對自己的未來就會好一點，不是嗎？
不管是誰，人生最終會面對需要他人照顧、成為弱者的事實。世上有很多教人如何成功、如何攀登高峰、如何上坡的技巧，但沒人教我們如何下坡。開車騎車的人都知道，下坡一旦發生事故，其受傷害程度會比上坡嚴重許多。上坡累積能力與資源，不斷成長發展；下坡卻是消耗能力與資源的過程。退休後的生活品質，絕對不是憑空想像來的，而是決定於我們累積了多少能力與資源。準備足夠的退休金只是基礎而已，還有其他重要的準備，像是還有良好的社群關係、健康、信仰，才能擁有充滿活力與意義的退休生活。
RED是一部讓人放鬆的動作喜劇片，人老了若還要像片中主角一樣辛苦賣命，幾人能夠？我寧可「人老就服老，老薑不要辣！」安全下坡才是上上之策。
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